Sistema de Fondos Colectivos

Es una modalidad de financiamiento colaborativo que permite a un grupo de personas o empresas unirse mediante aportes periódicos para financiar la adquisición de bienes y/o servicios.

Automóviles, camionetas y camiones.
Bienes inmuebles, refacción, modificación o ampliación.
Maquinaria y equipos.
Motocicletas, mototaxis y/o electrodomésticos.
Prestación de servicios de educación.
Otros que autorice la SMV.

Modalidades de adjudicación

Sorteo

Donde el asociado que será adjudicado es elegido al azar. La fórmula matemática que se utilizará para determinar los números sorteados debe encontrarse prevista en el contrato. Se debe otorgar a todos los asociados igual probabilidad de resultar beneficiados.

Remate

Donde los asociados realizan ofertas económicas y resulta adjudicado quien haga la mejor oferta.

Adjudicación anticipada

Donde el asociado, previo cumplimiento de ciertos requisitos, puede adelantar el pago de sus cuotas pendientes y obtener anticipadamente el bien o servicio.

¿Cómo funciona el Sistema de Fondos Colectivos?

1
Decisión de compra Walter opta por un EAFC
2
Acude a una EAFC Empresa administradora autorizada
3
Acceso y revisión de información Derechos y obligaciones
4
Ingreso como asociado Firma y evaluación económica
5
Constitución del fondo Patrimonio autónomo
6
Adjudicación Sorteo, remate o anticipada
7
Adquisición del vehículo Entrega final

Paso 1 de 7

PASO 1

Decisión de compra

Walter opta por un EAFC

Walter decide comprar un auto y, tras comparar opciones, elige una Empresa Administradora de Fondos Colectivos (EAFC).

Identificación de necesidad
Evaluación de opciones
Decisión informada

¿Qué es un Asociado?

Es una persona que ha celebrado un contrato de administración de fondos colectivos con la finalidad de adquirir un bien o servicio, siendo indispensable que complete el pago.

Información previa a la suscripción del contrato:

CARTILLA PARA EL ASOCIADO

MODELO DE CONTRATO

TARIFARIO

¿Cómo se adquiere la condición de asociado?

1. Suscripción del contrato de administración de fondos colectivos

2. Pagos iniciales (Cuotas, inscripción, etc)

Asociado
Activo

¿Qué documentos se recibe?

Contrato de administración de fondos colectivos

Calendario de asambleas

Pagos que realiza el asociado

Los asociados se encuentran obligados a efectuar el pago de las siguientes cuotas:

Importe que el asociado paga una sola vez a la EAFC por derecho de ingreso a un grupo y por cada contrato donde sea titular. Puede pagarse en partes si el contrato lo contempla.

Única vez Fraccionable

Importe que el asociado paga de forma periódica a la EAFC, compuesto por los siguientes conceptos:

Capital

Monto destinado exclusivamente a cubrir el valor del bien y/o servicio materia del contrato.

Administración

Monto pagado a la EAFC por el servicio de administración de fondos colectivos.

Seguro

Monto destinado a seguros (desgravamen, vida u otros) cuando el contrato así lo establece.

Nota de transparencia

El programa y el contrato deben detallar importes, periodicidad y condiciones de cada cuota.

Requisitos para la entrega del bien

Cuota de Inscripción

El asociado debe encontrarse al día en sus pagos.

Elección del bien (≤ 30 días)

Dentro de los 30 días de la notificación de adjudicación, el asociado debe indicar el bien, proveedor, características y propuesta de garantía.

Constitución de garantía

Debe haberse constituido una garantía real y/o personal establecida en el contrato.

Seguro contra todo riesgo

El asociado debe contratar un seguro contra todo riesgo para proteger los bienes otorgados en garantía.

Importante:

El cumplimiento de estos requisitos es condición indispensable para la entrega efectiva del bien adjudicado.

¿En qué situaciones el asociado se puede retirar del grupo?

El asociado se puede retirar en los siguientes casos:

ANTES DE LA PRIMERA ASAMBLEA

Devolución total de aportes

Si el retiro se produce antes de la primera asamblea, se devuelve la totalidad de los aportes.

TRAS UNA ADJUDICACIÓN SIN ELECCIÓN

Devolución de cuotas capital (con deducciones)

Si fue adjudicado pero no comunicó la elección del bien, se devuelven las cuotas capital pagadas con deducciones según el contrato.

Debe solicitarse dentro de los 8 días desde la adjudicación.

DURANTE LA VIGENCIA DEL GRUPO

Vía sorteo en asambleas trimestrales de contratos resueltos

Debe salir sorteado en algunas de las asambleas trimestrales de contratos resueltos.

Se aplican las penalidades correspondientes

AL FINALIZAR EL GRUPO

Aplicación de penalidades

Se le aplica penalidades.

LA EAFC también puede resolver contratos

Cuando el asociado ha incumplido con el pago de 3 cuotas totales consecutivas, la EAFC puede resolver el contrato conforme a lo estipulado.

* Revise el contrato para conocer el procedimiento, plazos de notificación y eventuales penalidades.

¿Qué penalidades se le puede aplicar al asociado?

Resolución del contrato

Hasta dos cuotas capital si se resuelve el contrato.

Reingreso o reubicación

Hasta el 25 % de la cuota capital vigente al momento del reingreso al grupo o producto de una reubicación, si es que está contemplado en el contrato.

Incumplimiento en propuesta de remate

Hasta dos cuotas capital si no cumple con la propuesta de remate dentro de los 3 días siguientes de la notificación de los resultados de la Asamblea y estará inhabilitado de participar bajo esta modalidad en 5 asambleas como máximo.

Ninguna penalidad puede superar el equivalente a dos cuotas capital.

Empresa Administradora de Fondos Colectivos (EAFC)

Las empresas administradoras de fondos colectivos (EAFC) son aquellas que se encargan de la administración del fondo colectivo; es decir, gestionan el dinero de un grupo de personas que se unen para adquirir bienes y/o servicios.

Las EAFC son:

Autorizadas.

Supervisadas.

Inscritas en un Registro Especial de la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV).

Principales obligaciones de las EAFC ante la SMV

Parámetro Prudencial

SOLVENCIA

La EAFC debe mantener un capital social y patrimonio neto superiores al capital mínimo, el cual se actualiza cada año. (Ver norma oficial)

En caso de déficit de patrimonio, debe cubrirse con nuevos aportes de capital dentro de los 30 días hábiles siguientes a la presentación a la SMV de estados financieros con dicha situación, o desde la notificación de la SMV, lo que ocurra primero.

Garantías

RESPALDO

La EAFC debe mantener una garantía a favor de la SMV, en respaldo de los compromisos con los asociados.

Modalidades: depósito bancario a la orden de la SMV, carta fianza bancaria a favor de la SMV, entre otros.

La SMV podrá exigir garantías adicionales ante irregularidades que afecten al Sistema de Fondos Colectivos (SFC) o la situación económico-financiera de la EAFC, entre otros supuestos.

Ventajas y malas prácticas

Ventajas de los fondos colectivos

Los requisitos del SFC son mucho menores que los requisitos de las entidades financieras tradicionales.

No es necesario un historial crediticio para formar parte del SFC.

Los asociados de SFC pueden acceder a cualquier bien, ya que la EAFC no cuenta con alianzas con un grupo especifico de proveedores.

Genera una cultura de ahorro en las personas que están dentro de un SFC debido a la voluntad colectiva de cumplir el fin de la meta.

Malas prácticas

De la EAFC

Cobro de pagos no pactados en el contrato de asociación al sistema de fondos colectivos.

No entregar a los asociados documentación relacionada a su contrato.

Atraso en la entrega del bien sin aviso a los asociados que están esperando dicha entrega

Firmar el contrato de compraventa y entregar el bien en malas condiciones.

De los vendedores

No proporcionar detalles correctos de los bienes vendidos para que los asociados puedan tener información verídica.

De los asociados

Retrasar los aportes mensuales establecidos en el reglamento perjudica a todo el grupo debido a que no se puede cumplir con las metas y las entregas.

Creer que el dinero recaudado funciona como una cuenta propia a la cual se puede retirar el dinero ahorrado a la voluntad del asociado.

Información difundida por la EAFC

Grupo económico

Información financiera

Memoria

Datos Generales

Programas y Contratos

Sanciones

Otros enlaces de interés

Fondos colectivos

Guía de Fondos Colectivos

Mercado de valores